4 choses à rechercher lors du choix de l'assurance

L’assurance est l’un des piliers des finances personnelles qui mérite l’attention de tous les ménages. Cela peut même être vital pour la plupart des familles. Cependant, en dépit de la diversité des types de choix proposés et de la facilité avec laquelle vous pouvez faire une demande d’assurance, il subsiste beaucoup de confusion, voire de doute, au sujet de l’assurance vie..

Cela est peut-être dû à la complexité du concept d'assurance-vie, à une explication de l'agent d'assurance lui-même ou simplement à une tendance inconsciente à éviter tout sujet en contact avec nos décès. Cependant, si vous disposez des bonnes informations, vous pouvez simplifier le processus de prise de décision et parvenir au meilleur choix pour vous et votre famille..

Guide pour choisir la bonne assurance vie

Pour vous aider, voici 4 choses à savoir avant de commencer à chercher de l'assurance-vie.

1. Comprenez la raison pour laquelle vous avez demandé une assurance

L’assurance vie est conçue pour offrir aux familles une sécurité financière après le décès d’un conjoint ou d’un parent. En outre, l'assurance-vie peut offrir une tranquillité d'esprit aux souscripteurs. La protection de l’assurance-vie peut aider à payer les acomptes provisionnels de la maison ou de la propriété, les frais de scolarité, le paiement de la retraite, l’héritage, et est la clé de la planification du logement..

C'est pourquoi l'assurance-vie est très importante pour les enfants de familles disposant d'une seule source de revenus, mais elle le sera également pour les couples qui ne travaillent pas..

Si vous êtes responsable des autres personnes financièrement, vous avez besoin d'une assurance-vie. Presque obligatoire si vous avez un couple marié ou des parents avec enfants qui dépendent encore de vos finances. Mais vous pouvez également avoir besoin d'une assurance-vie si vous êtes un couple divorcé, des enfants de parents qui dépendent de vous, des frères et soeurs biologiques d'adultes qui dépendent de vous, un employé, un propriétaire d'entreprise ou un partenaire commercial..

Si vous prenez votre retraite financièrement stable ou financièrement autonome et qu'aucune des parties ne rencontrera de difficultés financières si vous décédez, vous n'avez pas besoin d'assurance-vie. Cependant, vous pourrez peut-être envisager de souscrire une assurance vie en tant qu’instrument financier stratégique..

2. Déterminez le montant de couverture dont vous avez besoin

Le montant d'argent que votre famille ou votre héritier recevra après votre décès est appelé une demande d'indemnité de décès. Autrement dit, pour obtenir une estimation approximative de vos nombreuses prestations de décès, multipliez vos huit salaires annuels..

Une autre solution consiste à multiplier votre revenu annuel par le nombre d'années restant avant que vos bénéfices de retraite ne commencent à être récoltés..

Une méthode plus détaillée consiste à ajouter une estimation des dépenses familiales mensuelles que vous devez quitter. N'oubliez pas d'inclure des frais uniques pour la gestion du processus de décès et des coûts permanents, tels que les frais de scolarité ou les prêts immobiliers. Prenez le total des coûts récurrents et divisez par 0,07. Cela montre que vous souhaitez gagner environ 7% de votre revenu chaque année pour couvrir les coûts récurrents. Ajoutez ces résultats au montant dont vous avez besoin pour couvrir des frais uniques, et vous obtiendrez une estimation du montant approximatif dont vous avez besoin pour l'assurance-vie..

Rappelez-vous, un calcul approximatif comme celui-ci ne donne qu'une ombre. Cependant, l’utilisation de cette estimation vous aidera beaucoup lorsque vous devrez discuter avec des agents d’assurance professionnels dans le monde réel..

3. Déterminer la bonne politique

Une fois que vous savez le montant de couverture dont vous avez besoin, vous pouvez commencer à réfléchir au type de police d'assurance qui répond le mieux à vos besoins..

Une police est un contrat entre une compagnie d'assurance vie et le demandeur (ou parfois un objet, tel qu'un fonds fiduciaire) ayant des intérêts financiers dans la vie et le bien-être d'autrui. La compagnie d’assurance collectera les primes des assurés et réglera les réclamations après votre décès. La différence entre les primes épargnées et celles émises pour payer des créances correspond aux bénéfices de la société..

Il existe deux types de polices: l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie permanente. La différence:

La vie temporaire, ou assurance temporaire, est la plus simple et la plus répandue. Les compagnies d'âme conçoivent des polices de primes basées sur la probabilité que l'assuré (le payeur de primes) meure dans un certain délai, sur la base de bilans de santé - généralement de 10, 20 ou 30 ans. La prime est garantie pour toute la période choisie, après quoi les frais de police deviennent trop élevés pour être maintenus ou perdus. Cela signifie que vous êtes très susceptible de payer des primes pendant des décennies sans en retirer aucun avantage. La bonne nouvelle signifie que vous allez toujours bien et que vous annulez le "sort" de la peine de mort fixée par l'entreprise..
Assurance vie permanente, conçue selon le même calcul de l'heure du décès que l'assurance vie temporaire, mais qui inclut également un mécanisme d'épargne. Ce mécanisme, souvent appelé "valeur monétaire", est conçu pour aider la politique à durer.

Outre la durée déterminée et la durée de vie permanente, il existe encore de nombreux autres types de polices sur le marché. Il est recommandé d’explorer de nombreuses options avant de commencer à solidifier votre cœur..

4. Sage dans le choix d'une compagnie d'assurance

Vous voulez vous assurer que vous choisissez une compagnie d’assurance qui peut vous soutenir de manière stable et qui investira votre prime judicieusement pour payer les réclamations des assurés. Il est bon de faire une recherche approfondie et de comparer tous les services et toutes les installations de votre compagnie d’assurance, par exemple Assurance décès et mutilation par accident (AADB), une assurance supplémentaire qui indemnisera l’assuré si un accident mortel entraîne la mort ou des lésions invalidantes graves - brûlures ou perte de la fonction des organes / membres due à un accident).

Alternativement, vous pouvez consulter un consultant financier qui pourra vous aider à prendre en compte tous vos facteurs financiers, vos besoins et ceux de votre famille..

Conseils pour choisir une assurance santé

Non seulement l'assurance-vie, l'assurance-maladie sera tout aussi importante lorsque nous en aurons vraiment besoin. Sans assurance maladie, il est possible que vous n’ayez pas accès à de nombreux services médicaux non urgents. En outre, dans les situations d'urgence, telles que les accidents de la route, sans le soutien de l'assurance maladie, vous risquez d'être pris au piège d'un fardeau de dettes - les factures médicales sont la principale cause de faillite..

En prenant en compte les quatre points ci-dessus, voici quelques points à connaître avant de souscrire une assurance maladie..

1. L’assurance maladie des bureaux peut ne pas suffire

Les installations d'assurance maladie fournies par l'entreprise où vous travaillez sont obligatoires. En fait, en s’associant à une planification de groupe comme celle-ci, le fardeau des dépenses que vous devez dépenser peut être réduit au minimum, voire totalement gratuit. Cette assurance de planification de groupe sera également très bénéfique pour ceux qui souffrent de hauts et de bas ou de certaines maladies..

Toutefois, si vous devez payer une assurance et que vous êtes en bonne santé, vous devriez vous retirer de l'assurance collective et présenter une demande indépendante, en dehors du pouvoir discrétionnaire du bureau. La raison en est que l’assurance collective fonde les primes sur la santé moyenne des membres du groupe. Vous pouvez donc rechercher des régimes d’assurance plus rentables ou offrant davantage d’avantages au même prix si votre santé est bonne..

2. Recherchez la couverture offerte

Certains médecins ne sont pas couverts par la couverture des coûts de l'assurance maladie. De même, les avantages des services médicaux.

Cela est particulièrement vrai pour certains médicaments, les pratiques alternatives telles que la chiropratique et d'autres coûts, tels que les coûts de main-d'œuvre et les procédures esthétiques. Gardez à l'esprit que si vous ne prévoyez pas d'avoir d'enfants maintenant, vous ne pourrez peut-être pas ajouter de soumissions pour réduire le coût de la main-d'œuvre si vous changez d'avis par la suite. Il est recommandé de dresser une liste des médicaments sur ordonnance que vous utilisez actuellement et des services "autres" supplémentaires pour vous assurer qu'ils sont inclus dans votre police d'assurance maladie..

Faites également attention aux termes et conditions, ainsi qu'aux limitations et exceptions, de votre assurance vie et de votre assurance maladie pour obtenir des prestations optimales pour vous et votre famille..

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